9 choix pour trouver un financement pour un projet

Découvrez les meilleures possibilités pour trouver un financement adapté à votre projet. Que vous soyez un entrepreneur ambitieux ou un porteur de projet passionné, explorez les critères pour obtenir les fonds nécessaires à la concrétisation de vos idées de business.

En plus de ton apport personnel, plusieurs possibilités de financements s'ouvrent à vous :

1. Les crédits bancaires
2. Les sociétés de financement
3. Les sociétés d'investissement 
4. Le fond Sindibad
5. Le Fonds Hassan II
6. Le microcrédit
7. L'INDH
8. Les programmes Maroc Numeric Cluster
9. Les Prêts D'honneur

1. Les crédits bancaires : Ils sont de trois types :

a- Des crédits à l’investissement :

Crédits à moyen et long terme (plus de 2 ans), ils financent les investissements et se remboursent sur les résultats générés par l'activité de l'entreprise.

Le Crédit Jeune Entreprise est un crédit à l'investissement destiné aux jeunes entrepreneurs et garanti par la Caisse Centrale de Garantie (CCG) à hauteur de 85%.

-A propos du fond de la Caisse Centrale de Garantie (CCG) Le fonds de la Caisse Centrale de Garantie (CCG) a pour objet de Garantir des crédits destinés au financement des projets d'investissement initiés par les jeunes (-45 ans). Il facilite l'accès aux crédits bancaires dans les conditions suivantes :

• Quotité : 90% au maximum du coût du Programme d'Investissement agréé
• Montant : 1.000.000 dhs au maximum par projet individuel et 3.000.000 dhs dans le cas de projets en sociétés.
• Durée de remboursement : 7 ans au minimum, sauf si le bénéficiaire préfère rembourser le prêt en totalité ou en partie avant l'expiration de cette durée.
• Différé de remboursement ne peut être inférieur à 2 ans.
• Commission de garantie : 1.5%, TVA incluse, sur le montant garanti en principal.

b- Des crédits de fonctionnement par décaissement

D'une durée inférieure à 2 ans, ils financent les dépenses d'exploitation et se remboursent généralement par le dénouement de l'opération qu'ils ont servi à finances.

c- Des crédits de fonctionnement par signature

Ce sont des crédits qui n'engendrent pas de décaissements d'argent mais un engagement de la banque. Ils sont communément appelés des cautions bancaires.

2-Les sociétés de financement :

Une société de financement est un établissement de crédit disposant d'un agrément ou d'une autorisation administrative pouvant, entre autres, accorder différents types de financements professionnels.

Elles se rémunèrent par la facturation de taux d'intérêt, de frais de dossier et en contrat d'assurance inclus dans un pack commercial de proposition de financement.

Le taux de financement varie suivant la mesure du risque, elle-même dépendant des critères de capacité d'endettement, de scoring, de revenus, de garanties, de conjoncture économique etc.

Elles sont de trois types :

• Sociétés d'affacturage

Facilitent les problèmes de trésorerie des PME et des entreprises en phase de démarrage en procurant de la trésorerie dans l'immédiat.

• Sociétés de crédit-bail : Permettent aux entreprises une alternative de financement de leurs biens et équipements.
• Sociétés de crédit à la consommation : Permettent de répondre à un besoin ponctuel. Vous pouvez avoir plus d'informations en consultant le site web de l'APSF, Association Professionnelle des Sociétés de Financement apsf.pro/apsf.

3. Les sociétés d'investissement en capital et les fonds d’investissement :

Peuvent financer ton projet à travers une prise de participation dans ton entreprise et, souvent, par une participation à sa gestion. Ils peuvent également l'apporter un accompagnement précieux et faciliter l'accès à leurs réseaux professionnels.

Ce qu'elles attendent : un retour sur investissement dans un horizon de 5 à 10 ans en moyenne.

Ces sociétés se sont organisées en association : l'Association Marocaine des Investisseurs en Capital (AMIC). Tu trouveras sur ce site une série de sociétés et de fonds d'investissement ainsi qu'un ensemble d'informations sur ce mode de financement : www.amic.org.ma

4. Le fond Sindibad

Il s'agit d'un fond d'amorçage dont l'objet est de prendre, gérer puis à terme céder des participations minoritaires, mais significatives de l'ordre de 10% à 40% du Capital et des droits de vote et financiers dans des sociétés ou entreprises marocaines en phase de création ou nouvellement constituées.

CIBLE : Projet à caractère innovant n'ayant pas réalisé un premier tour de financement externe, c'est à dire dont le capital ne fait l'objet d'aucune participation d'un capital risqueur ou tout autre type d'investisseur lié au capital-risque.

CRITERES D'ELIGIBILITE

• Statut de l'entreprise : Créée depuis moins de 2 ans ou en cours de création,
• Absence d'un premier tour de financement externe de type capital-risqueur,
• Nature du projet : Innovant du point de vue technologique et du savoir-faire reposant de préférence sur un brevet ; le Projet doit avoir un caractère innovant avéré provenant de l'un des domaines de l'ingénierie, des NTIC, des sciences de la vie, de la communication, des secteurs de l’économie traditionnelle (agroalimentaire, pêche).
• Projet : en Pré-amorçage ou en amorçage,
• Forme juridique : Société Anonyme ou à Responsabilité Limitée
• Lieu : Activité Principale sur le territoire marocain.

5. Le Fonds Hassan II pour le Développement Économique et Social

Le Fonds Hassan II pour le Développement Economique et Social, contribue à une prise en charge ou à un financement partiel du programme d'investissement lié au terrain ou aux bâtiments relevant de l'industrie et couvrant les secteurs suivants :

• Secteur du Cuir.
• Équipements automobiles et Industrie électroniques.
• Activités industrielles de préservation de l'environnement.

UN APPUI DIRECT :

• 50% du coût du terrain aménagé (sur la base maximale de 250 DH/m²).
• 30% du coût des bâtiments prêts à l'emploi (sur la base maximale de 1500 DH /m²)
• 100% du coût du terrain (sur la base maximale de 250 DH /m?) si l'aide est sollicitée uniquement pour l'acquisition du terrain.

Un appui indirect

• Il consiste à la mise à la disposition du promoteur, par l'intermédiaire d'un établissement tiers, de locaux prêts à l'emploi au sein de zones aménagées, moyennant un loyer compétitif Ces avantages accordés dans le cadre de l'appui direct ou indirect font l'objet d'une convention à signer avec le gouvernement marocain.
• Les sociétés s'engageant à réaliser un investissement dans l'un des secteurs susmentionnés et souhaitant conclure une convention avec l'État dans le cadre du Fonds Hassan Il pour bénéficier des avantages cités plus haut, doivent déposer au Ministère de l'industrie, du Commerce et de la mise à niveau de l'économie, un dossier comprenant les statuts de la société, les références de l'investisseur et une note de présentation détaillée du projet à réaliser, faisant ressortir le montant de l'investissement et le nombre d'emplois à créer.
• L'examen du dossier se fait par une commission composée de représentants du Ministère de l'Industrie, du Ministère des Finances et du Fonds Hassan II. Une réponse est notifiée à investisseur dans un délai ne dépassant pas les 30 jours.

6- le microcrédit :

Le microcrédit consiste en l'attribution de prêts de faible montant à des entrepreneurs ou à des artisans qui ne peuvent pas accéder aux prêts bancaires classiques.

On compte environ 13 associations de micro-crédit :

• 4 grandes associations de micro-crédit (AMC) d'envergure nationale : Al Amana, FONDEP
• Fondation Attoualiq et ARDI
• 3 AMC ont une couverture régionale : AMSSF, INMAA et Al Karama
• 5 AMC se veulent des associations locales : Fondation du Nord, ATIL, Ismailia, Tawada AMOS
• Bab Rizk Jameel (BRJ), dont les activités ont démarré en 2010, se positionne principalement en zone rurale avec une ambition nationale

7. L'INDH : Initiative Nationale pour le Développement Humain :

• CIBLAGE

Le programme cible particulièrement, au sein des couches sociales les plus défavorisées, les porteurs de projets groupés dans des instances éligibles, notamment :

• Les jeunes au chômage, en situation précaire Les femmes en situation de précarité et de marginalisation
• Les personnes en situation d'handicap
• Les personnes âgées actives
• Les personnes exerçant des métiers de l'artisanat notamment ceux rares ou en vole de disparition
• Les personnes détentrices de bonnes initiatives en matière de développement des produits de terroir
• Les personnes nécessiteuses porteuses de projets susceptibles d'encourager la création de filières

NB: Favoriser les porteurs de projets organisés en coopérative et/ou en GIE et encourager la transformation des associations exerçant une AGR en coopératives et/ou GIE.

CRITÈRES D'ÉLIGIBILITÉ

Sont éligibles au financement du programme activités génératrices de revenus

• Les actions visant l'insertion socio-économique des jeunes et des autres catégories cibles de l'INDH
• Les actions permettant le développement des secteurs de l’agriculture et l'élevage, de l'artisanat, du tourisme et de la pêche maritime
• Les filières de services portées par les jeunes telles que la plomberie, la mécanique, l'électricité et autres
• Les actions de commerce et d'industrie telles que la restauration, la transformation des légumes et fruits, ébénisterie et autres
• Les actions visant le développement des nouvelles technologies d’information, telles que les cyber-cafés et autres

PROJETS ET ACTIONS TYPES

• Soutien à la création des activités permettant l’augmentation des revenus des petits exploitants, le renforcement de la sécurité alimentaire grâce à l’accroissement de production vivrière et au développement des techniques de transformation et de stockage.
• Soutien à la création des activités de commercialisation pour l'amélioration des conditions de vie des populations bénéficiaires
• Soutien aux activités de protection de l'environnement

LINDH appuie les projets d'AGR d'un coût de 250.000 DH au maximum. Cet appui représente 70% du coût total du projet, est plafonné à 175.000 dirhams, dont une parie représentant 10% du coût total du projet et plafonnée à 10.000 dirhams par projet, financera les frais d'accompagnement et d'assistance technique, y compris l'établissement d'un business plan du projet.

8. Les programmes Maroc Numeric Cluster:

Il s'agit de programmes destinés à promouvoir l’innovation, valoriser la Recherche & Développement et générer la propriété industrielle et intellectuelle au Maroc

	Objet	Éligibilité	Formule
TATWIR	Entreprises porteuses d’un projet innovant de recherche et développement qui exercent dans le secteur industriel et des TIC	2 années d’existence au maximum. L’entreprise s’engage à financer 25% du projet en fonds propres.	50% des dépenses engagées.
INTILAK	Startup à fort potentiel de développement porteuses de projets de valorisation des résultats de recherche et d’innovation qui exercent dans le secteur industriel et des TIC	2 années d’existence au maximum. Projet innovant	90% des dépenses liées au projet de développement.

 

9. Les Prêts D'honneur

1. Prêt d'honneur Maroc Entreprendre

• Objectif : financer la création d'entreprises avec un accompagnement pendant 3 ans par un parrain chef d'entreprise
• Conditions d'éligibilité : projet de création d'entreprise ou extension
• Financement : prêt d'honneur sans intérêts, sans frais de dossier plafonné à 100.000 DH
• Le différé est d'un an.
• Avantages particuliers : Accompagnement personnalisé par un chef d'entreprise
• Formations régulières

-Condition : remettre un business plan au réseau Maroc entreprendre

2. Prêt d'honneur Association Maroc Telecom pour la Création d'Entreprises et lo Promotion de l'Emploi

• Bénéficiaires : toute personne physique ou morale marocaine désireuse de créer une activité génératrice d'emplois. Agée entre 20 et 39 ans.
• Secteur d'activité : tous les secteurs d'activité (commercial, artisanal, industriel et autre) présentant un potentiel de création d'emplois
• Nature du projet : création uniquement.
• Coût maximum du programme d'investissement : 300 000 dirhams.
• Nature de l'aide : prêt plafonné à 100 000 dirhams sans intérêts
• Dossier : Une lettre avec les motivations personnelles, un formulaire d'inscription (par e-mail éventuellement) et un business plan.

Conclusion

Quelques conseils pour trouver un financement pour un projet :

• -Sois très attentif lors de l'évaluation de tes besoins réels en financement. Ne tombe pas dans le piège de la sous-estimation de tes coûts ou de l'oubli de certaines dépenses : investissements nécessaires à la production, communication, gestion, aménagements, stock de matières premières, garanties, salaires...
• Sois crédible en montrant au futur « financeur » que tu maîtrises suffisamment ton projet et que tu as les compétences techniques et de gestion nécessaires à le piloter convenablement.
• Essaie de maîtriser quelques notions de base sur la gestion d'entreprise, surtout en ce qui concerne le volet financier.
• Prépare un discours clair et pertinent pour séduire ton interlocuteur et lui vendre ton projet.